Vinkkejä fiksuun rahankäyttöön korkojen noustessa

Korkojen nousu näkyy tällä hetkellä monen suomalaisen arjessa. Asuntolainojen kuukausikulut ovat kasvaneet, ja samalla myös muiden palveluiden hinnat ovat olleet nosteessa. Taloudellista tasapainoa ei ole helppoa ylläpitää, sillä aikaisempi budjetti ei välttämättä enää riitä.

Tällä hetkellä on siis tärkeää miettiä omaa rahankäyttöä aikaisempaa tarkemmin. Pienetkin säästöt voivat tuoda lisäturvaa omaa taloutta ajatellen, kun menot eivät ole välttämättä ennakoitavissa. Tässä artikkelissa käymme läpi vinkkejä, joiden avulla kuluja voidaan pitää hallinnassa vaikeissa taloudellisissa tilanteissa.

Miten korkojen nousu voi vaikuttaa arjen kuluihin?

Käytännössä korkojen nousu tarkoittaa sitä, että lainarahasta tulee kalliimpaa. Tätä on havaittavissa tällä hetkellä etenkin asuntolainoissa, joissa pienetkin korotukset voivat kasvattaa kuukausierää merkittävästi kalliimpaan suuntaan.

Muissakin kohteissa on havaittu korkojen nousua – esimerkiksi kulutusluottojen korot ovat nousseet, ja niissä korkojen nousu ei ole pientä. Jos omassa taloudessa on useampia velkoja samaan aikaan, velan maksu voi vaikeutua merkittävästi.

Korkojen nousulla on myös vaikutusta hintatasoon. Yritysten kulut nousevat, ja se näkyy yleensä tuotteiden tai palvelujen hinnoissa. Arkiset menot näin ollen kasvavat, kun esimerkiksi ruoka, liikkuminen ja sähkö saattavat kallistua. 

Jos oma talous ei ole parhaalla mahdollisella tasolla, on tärkeää miettiä omaa taloutta tarkkaan. Korkojen muutosten seuraaminen auttaa – näin oman talouden ylläpitäminen pysyy paremmin hallinnassa myös kasvavien elinkustannusten parissa.

Priorisoi rahan kulutus tarkkaan

Korkojen noustessa kun oma taloustilanne ei ole hyvällä tasolla, kannattaa ehdottomasti priorisoida omaa rahankäyttöään. Hetken mielijohteesta tehtyjä ostoksia kannattaa välttää, koska pakolliset menot on suoritettava ensin. 

Priorisointi on siis ehdottoman tärkeää, joten pakolliset menot tulee erottaa niistä kuluista, jotka eivät ole välttämättömiä. Tällä tavalla tiedetään, mihin omat rahat oikeasti kuluvat ja mistä kohteista voidaan joustaa.

Pakolliset menot ensin

Kaikkien talouksien budjetin pitäisi perustua siihen, että rahat käytetään ensin pakollisiin kuluihin. Välttämättömiä kulueriä ovat asuminen, ruoka, liikkuminen ja oma terveys. Budjetin täytyy olla sellainen, että elintärkeisiin kuluihin riittää aina rahaa – joka kuukausi, ja myös seuraaville kuukausille jää puskuria.

Kun pakolliset kuluerät on hoidettu, vasta sitten voidaan miettiä, mihin ylimääräistä rahaa voidaan käyttää. On myös hyvä huomioida, että pakollistenkin kulujen ympärille voi kertyä helposti ylimääräisiä kuluja. Tästä syystä esimerkiksi vakuutuksia ja sähkösopimuksia kannattaa kilpailuttaa, samoin ruokaostoksia on mahdollista suunnitella järkevämmin. Myös liikkumisessa on mahdollista tehdä suuria säästöjä.

Kiinnitä erityistä huomiota viihteen menoihin

Monet ihmiset aliarvioivat sitä, mikä on pakollista ja mikä välttämätöntä. Tiettyyn elintasoon tottuminen voi helposti johtaa siihen, että joistakin viihteen muodoista tulee niin sanotusti “pakollisia menoja”. Niistä luopuminen voi tuntua vaikealta mahdollisten korkojen nousujen aikaan, jos tiettyyn elintasoon on ehditty tottumaan.

Suotatoistopalveluihin, peleihin, sovelluksiin, kuntosalimaksuihin ja muihin eri viihteen muotoihin voi valua yllättävän paljon rahaa. 

Samoin rahapelien pelaaminen on syytä laittaa tauolle. Nettikasinot, vedonlyöntisivut saattavat houkuttaa nopeiden voittojen toiveissa, joten huonoissa taloudellisissa tilanteissa niihin ei kannata langeta. Kun talous on kunnossa ja budjetti riittää ylimääräiseen, Trumo kasinot suomalaisille voivat olla järkevä valinta, koska rahankäyttöä voi seurata verkkopankin avulla.

Mainitut viihdemuodot eivät kuitenkaan ole pakollisia, joten niistä karsiminen voi saada aikaan merkittäviä säästöjä vaikeina taloudellisina aikoina. 

Kuinka säästää rahaa arjessa?

Arjen säästöt alkavat sillä, että kaikki välttämätön karsitaan minimiin. Ensin hoidetaan pakolliset kulut ja katsotaan, mihin rahaa jää. Alla muutamia vinkkejä, jotka auttavat säästämään arjen kuluissa:

• Ruokaostosten suunnittelu – Tee ostoslistat etukäteen, vältä heräteostoksia, äläkä osta turhia herkkuja. Hyödynnä tarjouksia ja iltaisin punalaputettuja tuotteita (-30%)
• Kilpailuta erilaiset sopimukset – Katso, paljonko rahaa menee sähköön, vakuutuksiin sekä puhelin- ja nettilaskuihin. Kilpailuta sopimuksia ja valitse edullisempia vaihtoehtoja.
• Vähennä sähkönkulutusta – Sammuta turhat valot, alenna lämpötilaa, käy viileämmässä suihkussa ja vältä laitteiden pitämistä päällä ilman syytä.
• Tarkista kaikki kuukausitilaukset – Kaikki tuotteet ja palvelut, jotka edellyttävät kuukausitilausta, kannattaa käydä läpi. Turhat menot karsitaan, esimerkiksi suoratoistopalvelut.
• Liikkumisen säästöt – Autoilu on Suomessa kallista. Autosta luopumista kannattaa harkita, jos se on mahdollista. Julkisen liikenteen käyttö on halvempaa. Lisää säästöä saa kävelyllä ja pyöräilyllä.
• Suosi kierrätettyä tavaraa – Joskus on pakollinen tarve ostaa tavaraa, joten tällöin kannattaa suosia käytettyjä vaihtoehtoja.
• Käytä harkintaa – Jos sinun pitää tehdä jokin suurempi hankinta, odota pari päivää ennen kuin teet ostopäätöksen. Usein mieli muuttuu eikä hankinnalle olekaan välttämätöntä tarvetta.

Muista seurata rahankulutusta

Kun hinnat ja korot nousevat, rahan kulutuksen seuraaminen on tärkeää. Kuukausittaisten tulojen ja menojen seuraaminen onnistuu kätevästi esimerkiksi verkkopankissa, kun käytät yhtä tiliä niin tuloihin kuin menoihin. 

Markkinoilla on myös erillisiä budjetointisovelluksia sekä muita seurantatyökaluja, joihin voit itse syöttää sekä tulot että menot. Tämä voi helpottaa rahankäytön seuraamista. Sovelluksissa on myös toimintoja, jotka antavat käyttäjälle ilmoituksen esimerkiksi jos rahaa on käytetty liikaa. 

Miten varautua tulevaisuutta ajatellen?

Hintojen nousun ja korkojen nousun aikaan oma talous saattaa kokea helpommin kolauksia. Tästä syystä kannattaa myös miettiä tulevaisuutta, jos senhetkinen rahatilanne sen sallii. Säästäminen tulevaa ajatellen kannattaa aina – se tuo mukanaan turvaa, eivätkä yksittäiset mahdolliset suuret menot kaada koko taloutta.

Tilillä kannattaa olla puskurirahastoa esimerkiksi 2–6 kuukauden edestä, jotka kattavat välttämättömät menot tuona aikana. Ei ole myöskään huono vaihtoehto miettiä sitä, että rahaa sijoitettaisiin turvallisiin sijoituskohteisiin, esimerkiksi indeksirahastoihin. Pienilläkin kuukausisummilla pääsee hyvin alkuun. 

Yhteenveto – fiksu rahankäyttö pähkinänkuoressa

Kun korot nousevat, pienetkin säästöt ovat kannattavia. Tärkeintä on varmistua siitä, että pystyt kattamaan kaikki pakolliset kulut: asumisen, ruokaostokset, liikkumisen sekä oman terveyden. Turhista menoeristä on syytä miettiä luopumista, jos pakollisiin menoihin ei meinaa rahat riittää.

Kaikkia tuloja ja menoja kannattaa seurata tarkasti hintojen ja korkojen noustessa. Näin saat pidettyä taloutesi tasapainossa myös vaikeissa tilanteissa. 2–6 kuukauden puskurirahasto kannattaa pitää niin sanotusti sukanvarressa, säästötilillä.